일전에 나의 고객에서 이상한 소리를 듣게 되었다.
“어떤 보험설계사분께서 재무설계를 하지 말라” 라는 소리를 했다는 것이다.
그 이유는 모든 자기 자산에 대해서 밝혀야 하고 개인정보가 유출되니 재무설계를 받으면 안 된다 라고 이야기 했다는 것이다.
갑자기 머리가 멍해지는 것을 느꼈다.
우리가 살고 있는 21세기 현재 펀드만 하여도 만여 개 여기에 보험상품과 예 적금 상품을 더하면 수만 개의 상품 속에서 살고 있다.
이 수많은 상품들을 골라서 투자하기에는 일반인에게는 여간 골치 아픈 일이 아닐 수 없다.
그렇다고 이러한 상품들이 좋고 나쁨이 있을까?
필자의 생각은 상품의 좋고 나쁨은 없다라는 생각이다. 물론 개중에는 정말 투자 하지 말아야 하는 상품들도 몇몇 있겠지만 비율상으로 얼마 되지 않을 것이다.
수많은 상품들 수많은 상품을 만들어 내고 있는 기관들 이 기관들이 정말 좋지 않은 상품을 만들어 내고 그 상품을 판다고 하면 처음이야 모르고 가입을 하니 좋고 나쁨을 모르겠지만 금방 나쁜 상품들은 밝혀 질것이고 재 구매는 이루어 지지 않을 것이다.
그렇기에 기관들에서는 좋은 상품을 만들 수 밖에 없다.
그렇게 많은 상품들 중에서 내가 투자해야 할 상품을 찾는 일은 쉽지가 않다.
그렇기에 이제는 상품을 먼저 골라서 투자 하기 보다는 내 실정에 맞는 상품을 고르는 것이 무엇보다 중요하다.
그럼, 내 실정을 바로 안다는 것은 무엇일까?
내가 한 달에 벌어들일 수 있는 수입은 얼마이며, 내가 사용하는 생활비는 얼마이고, 내가 투자 할 수 있는 기간은 얼마 이며, 무엇보다 투자를 해서 이루려고 하는 것은 무엇인지..
이런 것들이 나의 실정이 아닐까?
나의 실정을 파악하고 분석하는 것을 본인의 힘으로 할 수도 있겠지만, 객관성이 떨어질 수 있음으로 쉽지 않은 일이다.
설령 실정을 잘 파악하였더라도 아무 상품이나 투자 할 수 있는 것은 아닐 것이다.
예를 들어 내가 1년 뒤에 아파트 중도금을 치러야 하는 계획이 있는데 그 돈을 보험상품이나 펀드상품에 가입할 수는 없지 않는가?
만약 이 경우에 잘 못 상품을 가입을 하였다면 그 상품은 그 사람에게는 좋지 못한 상품이 되는 것이다.
이렇기에 더더욱 재무 설계는 한 가정에 있어서 필요하다.
재무설계의 목적은 내가 필요한 시기에 필요한 자금을 만들어내기 위해 내 실정을 살피고 그에 맞는 저축 및 투자 방법을 설정하고 마지막으로 그 조건에 맞는 금융상품을 찾아내는 것이다.
좀더 덧붙이자면, 재무설계의 목적은 수익을 10배, 20배 내려는 것이 아니라 내가 가진 자산을 잘 지켜서 필요한 시기에 적절히 유용하는 일이다.
그렇기에 모든 가정에는 재무설계가 필요하고 전문가의 도움을 받아 분석하고 설계해서 금융상품가입을 하는 것이 무엇보다 중요한 것이다.
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