11월 29일 매일경제 신문에 아래와 같은 제목의 기사가 실렸다.

‘수수료 챙기려 멀쩡한 펀드 환매 권유 은행 펀드판매 행태 못 봐주겠네’

그 내용을 간추려 보면 이렇다

펀드를 판매하고 있는 은행이나 증권사에서 수수료를 챙기기 위해 고객이 가입하고 있는 펀드에 대한 수익률을 토대로 환매하여 새로운 펀드로 가입을 권유한다는 내용이다

수익이 난 펀드는 수익이 났다고 해서 환매 후 새로운 펀드로 가입을 권유하고, 손실이 난 펀드는 좋지 않은 펀드라고 비방을 해서 갈아타라고 하는 형태이다.

그 중 자주 있었던 유형을 보자면,

고객 불만 쏟아지는 펀드 판매 5가지 유형

1.     너무 자주 바뀌는 추천 펀드

-       과거 수익률만 보고 일본펀드, 리츠 밀더니 1년도 안되 “아직도 들고 계세요?”

2.     고객보다 몰라요

-       해외펀드 기준가 적용일 헷갈리기 일쑤 “고객님, 펀드업계에서 일하세요?”

3.     돌리고, 또 돌리고,

-       “수익률 10% 나셨네요. 축하합니다. 이제 그건 환매하시고 이 펀드 한번 보시죠.”

4.     동문서답 형

-       고객 질문에 대한 답변은 항상 동일. 정답은 자사 캠페인 펀드!

5.     오프라인, 온라인 동일한 판매수수료 부과

-       온라인 가입해도 같은 판매수수료 내야. 어떤 판매 서비스에 대한 수수료 일까?

위의 내용을 보면 참으로 기가 막힌다.

펀드 투자는 3년 정도의 싸이클을 가지고 투자하는 것이 바람직하다고 필자는 생각한다.이렇듯 우리가 믿고 돈을 맡겨 왔던 은행이나 증권회사가 자신들의 이득을 채우기 위해 어떤 펀드인지 재대로 설명도 하지 않고 과거의 수익률만을 가지고 펀드를 판매 또는 프로모션을 하는 펀드를 권하고 있다.

펀드의 투자 손익은 고스란히 고객의 몫임으로 이제는 펀드 하나를 가입하더라도 공부해서 깐깐하게 투자하는 것이 무엇보다 중요하다. 펀드를 가입하기 위해서는 우선, 재무목표를 설정하고, 투자 기간을 설정하고, 그 목표와 기간에 맞는 펀드를 고르는 것이 순서일 것이다.

그러한 계획도 없이 투자를 하는 것은 매우 위험한 생각이다. 그러나, 은행이나 증권사에서는 고객의 재무목표나 계획 따위는 알려고 하지도 않고 신경도 쓰지 않는다.

우리나라에서 판매되고 있는 펀드는 약 9000여 개 우리는 이러한 펀드 르네상스에 살고 있다. 이렇게 많은 펀드 중에 나에게 맞는 펀드가 무엇인지 투자목적이 무엇인지 기간이 얼마나 필요한지도 모른 채 은행과 증권사의 자회사에서 만든 펀드, 또는 회사에서 프로모션을 하는 펀드를 좋다고 설명하는 직원의 말을 믿고 펀드를 가입해야 하는지 다시 한번 생각해 봐야 할 것이다.

또한 이러한 행태를 보이고 있는 은행사나 증권사를 믿고 우리가 펀드를 가입할 수 있는지 또한 의문스럽다. 물론 추천을 하는 펀드가 다 좋지 않다라는 말은 아니다. 분명 좋은 펀드도 상당 수 있을 것 이라고 생각한다. 건물을 지을 때 가장 먼저 하는 것이 설계작업이다. 설계를 하지 않은 상태에서 건물만을 지을 수 없을 것이다.

그렇다면 나에게 소중한 내 자산을 투자를 하는데 있어서는 왜 아무런 계획도 없이 그저 은행에서 알아서 해주겠지 증권사에서 알아서 해주겠지 라는 생각으로 투자를 하는 것은 매우 위험한 생각이다. 다시 한번 자신에 대해 생각해 보자. 자 이제 펀드를 하던 투자를 하던 소비자가 깐깐하게 따져보고 비교해보고 계획을 잘 짜서 투자를 하자.

                                                                      RICH MAKER 박우용

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